Zakup nieruchomości w Bułgarii ma wiele zalet
Po pierwsze, jest to dobra inwestycja długoterminowa. Miesięczne raty kredytu hipotecznego wymagają odkładania środków co miesiąc przez 20 lub 30 lat, ale wtedy masz produkt, który kosztuje dużo pieniędzy. Wtedy nie będziesz płacić żadnych opłat, odsetek ani czynszu, a w razie potrzeby będziesz mógł wykorzystać dom na sfinansowanie swojej emerytury lub innych ważnych wydatków.
Oczywiście posiadanie domu oznacza również, że jesteś mniej lub bardziej zaangażowany. Właściciele nie mają takiej samej wolności jak najemcy, jeśli muszą się przeprowadzić z powodów rodzinnych lub biznesowych.
Przy wynajmie zwykle uważa się, że część pieniędzy wydaje się bez zysku, ale w rzeczywistości ma to również zalety. Posiadanie domu w Bułgarii oznacza, oprócz spłaty kredytu hipotecznego, pokrycie szeregu wydatków, które nie są zwracane i nie zapewniają korzyści podatkowej. Ubezpieczenie domu, podatki, koszty utrzymania i koszty budowy to ważne płatności, za które właściciel jest odpowiedzialny i zobowiązany. Kiedy jesteś najemcą, koszty te są zwykle pokrywane przez wynajmujących i są Twoim zmartwieniem.
Kupując nieruchomość, należy również wziąć pod uwagę szereg dodatkowych kosztów związanych z nabyciem i sformalizowaniem kredytu hipotecznego, które zwykle pokrywa kupujący:
* Wycena nieruchomości
* Opłaty notarialne i rządowe
* Wydatki na usługi pośrednictwa
* Koszty porady prawnej
* Koszty założenia kredytu hipotecznego
• Ubezpieczenie
Koszty zakupu i kredytu hipotecznego wynoszą około 10% finansowanej kwoty, a kupujący musi je zapłacić, niezależnie od tego, czy będzie korzystał z nieruchomości przez rok, czy przez trzydzieści lat. Innymi słowy, w przypadku zakupu nieruchomości obciążonej hipoteką w wysokości 100 000 euro dodatkowe koszty wynoszą około 10 000 euro, czyli kwota bezzwrotna, która zwiększa wartość nieruchomości. Ile miesięcy czynsz stanowi tę kwotę? Należy pamiętać, że koszty te są opłacane w momencie zakupu i zaciągnięcia pożyczki. Dodatkowo w pierwszych latach spłaty kredytu hipotecznego spłacisz głównie odsetki bez pomniejszania kapitału.
Czy stać Cię na zakup nieruchomości?
Wydaje się to oczywiste, ale przede wszystkim musisz wiedzieć, czy masz wystarczająco dużo oszczędności, aby kupić nieruchomości. Często kupujący ograniczają swoje konta do obliczania oprocentowania kredytu hipotecznego i zapominają, że wymagana jest znaczna kwota pieniędzy.
Odliczenie wynosi około 20% całkowitej wartości nieruchomości. Instytucje finansowe zazwyczaj przekazują 80% wycenionej wartości domu (maksymalna wielkość). Należy pamiętać, że mówimy o wycenie nieruchomości, a nie o cenie nieruchomości. Oznacza to, że jeśli kupujesz po dobrej cenie, może się okazać, że 80% szacowanej wartości stanowi więcej niż 80% ceny. Jeśli kupujesz po cenie wyższej niż wartość szacunkowa, może być konieczne udzielenie franczyzy na więcej niż 20% ceny sprzedaży.
Na przykład dom ma cenę sprzedaży 300 000 euro, ale jest wyceniany na 270 000 euro. Bank w przypadku kredytu hipotecznego co do zasady da nie więcej niż 216 tys. Euro (80% z 270 tys.). Kupujący będzie musiał zapłacić pozostałą część franszyzy (300 000-216 000 = 84 000 euro), oprócz kosztów sformalizowania kredytu. Innymi słowy, aby kupić ten dom, trzeba będzie mieć ok. (84 tys. + Ok. 10% - koszty dodatkowe) 110 tys. Euro środków własnych. Dla wielu osób największą przeszkodą w zakupie domu jest odliczenie, a nie miesięczna rata kredytu hipotecznego. Jeśli masz już inną nieruchomość do sprzedania, dochód z tej sprzedaży najprawdopodobniej pokryje wymagany kapitał początkowy, jeśli możesz ją sprzedać przed zakupem nowej.
Raty kredytu na bułgarskie nieruchomości
Jeśli musisz ubiegać się o kredyt hipoteczny, czy możesz potraktować miesięczną płatność jako wiążący, stały rachunek co miesiąc bez zbytniego poświęceń? Pamiętaj, że depozyty hipoteczne prawdopodobnie będą stanowić największy miesięczny wydatek gospodarstwa domowego, ale nie jedyny. Szeroko stosowaną miarą określania górnego limitu, który może być spłacany jako miesięczna rata, jest zdolność do spłaty. (Aby określić tę wypłacalność, brany jest procent twojego dochodu netto, który można wykorzystać na spłatę miesięcznych składek według stóp procentowych i kapitału, bez poważnego zagrożenia dla bezpieczeństwa ekonomicznego twojej rodziny)
Eksperci zgadzają się, że wszystkie miesięczne spłaty zadłużenia nigdy nie powinny przekraczać 40% miesięcznego dochodu netto. Oznacza to, że gospodarstwo domowe musi mieć co najmniej 60% miesięcznego dochodu netto na jedzenie, odzież, opłacanie rachunków i przy odrobinie planowania co miesiąc coś zaoszczędzić. Pamiętaj jednak, że 40% to maksymalny zalecany limit zadłużenie ogółem, w tym raty pozostałego zadłużenia, takie jak kredyty osobiste, kredyty samochodowe, zakupy ratalne i opłaty z tytułu kart kredytowych. Bardziej konserwatywni eksperci obniżyli maksymalny limit zadłużenia do 35% dochodu, a kredyty hipoteczne do 30%.
Jeśli okaże się, że nie możesz spłacać miesięcznych rat kredytu, masz kilka możliwości:
* Odłóż zakup do wyczerpania pozostałych, nieuregulowanych zobowiązań.
* Odłóż zakup, aż uzyskasz wyższy dochód.
* Odłóż zakup, aż zaoszczędzisz wystarczająco dużo, aby zapłacić więcej podlegających odliczeniu (a tym samym mniej wymaganego finansowania).
* Postaraj się o kredyt hipoteczny z niższym oprocentowaniem.
* Kup tańszą nieruchomość.
Oszacuj, ile poświęceń będziesz musiał dokonać, aby zapłacić miesięczną płatność. Naprawdę tego chcesz?
Wydatki, zwłaszcza spłaty kredytu hipotecznego, muszą być dostosowane do poziomu dochodów, a nigdy do warunków kredytu. Tylko dlatego, że znajdziesz instytucję finansową, która chce udzielić ci kredytu hipotecznego na wyższą kwotę, nie oznacza, że to dobry pomysł. Jeśli nie możesz uiścić opłat, możesz stracić dom.
Autor: bulgariastreet.pl